深水埗的一间工厂食堂里，正午的饭点刚过。桌凳上还残留著工人吃饭留下的碗筷，铝製饭盒叠成一摞，放在角落的回收筐里。
迎著路过工人惊艷的目光，李莉踩著红底高跟鞋，来到食堂门口，靠著门框观察里面的陈设——水泥地面扫得乾净，墙上贴著安全生產的標语，通风窗开著半扇，外面的风吹进来带著街边烧腊铺的味道。
可能是想更好的融进基层，她今天穿著隨意些，浅绿色的短袖衬衫，领口別著枚精致的梅花胸针，手腕上还是那只细链手錶。简单的装扮，朴素的妆容，不仅没让她泯於眾人，反而没了彩妆粉底的遮掩，展现出细腻的肌肤，更突显她的美人底色。负责接待她的是食堂的负责人，周生，五十来岁，围著一条已经有些年份的围裙。
“周师傅，你把这个贴到公告栏上。”李莉从包里拿出一张摺叠好的宣传纸，递给周师傅，“不用特意宣传，如果有人问起来，就说是公司给员工的一个新福利。”
宣传纸上也就几句话：“清晓实业员工互助储蓄计划——月息高於银行定存，存取自由，本金安全。”下面附了联繫电话和地址。
“这个……利息真的比银行高？”周师傅有点不敢相信，“不会有什么风险吧？”
“咱们打交道不是一次两次了，周师傅，我什么时候骗过你？”李莉笑了笑，语气轻鬆，但周师傅听得出来，这句话不是隨便说的。清晓实业由老董事长女儿接手后，在深水埗开了几家工厂，將近两年，平时发工资、发福利从来没有拖欠过，副总李莉隔三差五来食堂吃饭，跟工人聊天、跟师傅打招呼，从不端高高在上的副总架子。
“好，李副总，我信你，下午就贴上去，给大伙瞧瞧。”
而此时此刻，清晓实业在九龙城的临街办公室里，刘嵐在核对第一批参加互助储蓄计划的名单。名单是李莉安排调研部，去自家清晓旗下三家工厂食堂，匯总收集的——工人填了意向表，交到食堂负责人手里，再统一送到刘嵐这边。
刘嵐按名单上的数字逐行往下走，嘴里的数字越来越轻，盘算著利息支出与可动用资金。
表格分三栏：短期活期、三个月定期、半年定期，旁边都標註了对应的预期利率和流动性要求，下面还有一行小字写著“紧急流动性储备比例，不低於总池子的百分之五”。
刘嵐核算完数字后，第一时间拿起电话拨给娄晓娥：“晓娥，互助金的整体方案已经算出来了。年化利率给到五厘左右，比银行定存高一厘半。资金池的短中长期配比，我按六二二划分——六成活期备用、两成三个月期、两成半年期，確保隨时能应对挤兑。”
“，嵐嵐，首批吸纳目標是多少？”
“按目前三家工厂的工人数量，以及周边小商贩的覆盖范围来算，首期目標一百万港幣。如果推广顺利，三个月內能翻几倍。”刘嵐还有一层担忧，“但有个问题——这批资金进来之后，我们怎么產生收益？光靠存银行吃息差，不够覆盖利息支出。”
“过桥贷。”娄晓娥的声音从听筒里传来，“莉儿那边给了准信，已经有几家同行在打听短期周转贷款的事。我们可以把这笔钱放出去，利息比银行高一到两成，周期压短，资金周转快。”
“过桥贷的风险，你打算怎么控制？”
“只放给有固定资產抵押的同行，额度不超过抵押物评估值的三成。嵐嵐，你按这个標准做个放款细则出来，然后让各部分执行。”
娄晓娥下达了具体任务，放下电话，刘嵐在资金池配置表旁添加一栏“过桥贷放款標准”，在下面按照娄晓娥下达的要求，专业扩展了三条：一、需提供固定资產產权证明；二、放款额不超过评估值三成；三、周期不超过三个月。她把表格收进文件夹里，起身下楼去安排下一轮推广。
不久后，清晓实业大批本地员工，开始到处撒网找熟人宣传，自家公司新开的业务。娄晓娥也是坐不住的主，自己认识合作过那么多有钱老板，怎会放过。隨后也离开公司，来到尖沙咀大型海味乾货铺，铺子的老板，姓陈，做了三十年海味生意，展示台上掛著一排又一排乾货样品，空气里瀰漫著咸腥和淡香混合的气味。娄晓娥今天所穿战袍，是一件月白色的短袖旗袍，头髮盘得整整齐齐，一进门就递给陈老板，一份互助储蓄计划的说明书。
“陈老板，你仔细瞧一瞧，这个计划跟你以前存钱的方式，可不一样。钱放在我们这里，利率会比银行高一厘半，隨时可以取现，不会像定期那样提前取就损失利息。”
陈老板接过说明书，戴上老花镜仔细研读，再次抬头时，目光疑狐的停在娄晓娥脸上，想从娄晓娥表情中看出点什么，“娄总，你们清晓实业不差这点钱吧？为什么还要做这个？”
“陈老板，我的清晓確实不缺钱，可现在这光景，民眾生活都不容易，我们清晓担负社会责任更重，就当我们清晓想跟街坊邻居，有更深的往来吧。你在尖沙咀做了三十年生意，我们合作这两年，都很愉快，你没压过我的价，我也没欠过你的款。这个互助计划，说白了就是把我们之间的信任，再放大一些——你存钱在我们这里，利息肯定会比银行高，而我的清晓有资金需要，也能用这笔钱周转一下。大家互惠互利，比单打独斗稳当。”
商人逐利，只要不是坑人陷阱，利息谁出得最高，那肯定和谁合作，陈老板也很痛快不矫情，“行，娄总开的利息高不说，就冲咱们一直良好的合作。我先存五十万，明天就让管家把钱送过去。”
手拿把掐，第一次就五十万，后边的几百上千万还远吗？娄晓娥站起来，伸出手：“陈老板，合作愉快。”
陈老板握住她的手时掌心粗糙但乾燥，像这些年在海味铺里摸惯了鱼胶和干鲍的手。娄晓娥鬆开手走出店铺时，门口的掛帘晃动了一下，阳光从帘缝里漏进来，在她月白色的旗袍上洒了几道细碎的光影。
经过公司上下同仁的共同努力，才半个月，互助储蓄计划的资金池规模，已经远远超出了刘嵐最初预估的两千万港幣。第一批加入的主要是清晓实业旗下工厂的工人，以及像陈老板那样，跟清晓有长期合作的公司。资金的来源虽然分散，但每一笔都签了正式合同，有明確的存入日期和利率条款，存单上盖著清晓实业的公章和娄晓娥的个人印章。
与此同时，李莉那边也开始陆续接到，同行关於短期周转贷款的諮询，毕竟银行放贷审批手续太过繁琐，而且走流程一圈下来，还得不到想要的数。
第一家找上门来的是，荃湾一家中型布厂的老板，姓林，他的厂子接了一笔大单，但客户付款周期比预期长了两个月，月底要给工人发工资，缺口大约十八万港幣。李莉在电话里听完他的情况，没有当场答应，只说“我让人去你厂子评估下，最快时间给你回復”。
评估是刘嵐负责做的，她让公司財务专员和法务，到林老板的布厂现场走了一趟，核实了抵押物的產权文件，又查了他之前的订单记录和付款凭证，確认没有问题之后，根据实际批了十五万港幣的过桥贷款，期限两个月，利息比银行高一成五。当天审固定资產，签合同，钱第二天直接到帐，这效率，林老板在电话里反覆说了好几句谢谢。
第一笔过桥贷的资金来源，就是互助储蓄计划吸纳的那些零散存款。工人的钱、小店主的钱、各个合作企业的钱，聚集在刘嵐管理的资金池里，然后以更高的利率借给了急需周转的同行。利息差產生的利润一部分支付给储户，一部分成为清晓实业的额外收益。
月底清晓財务部统计了一下帐目，互助储蓄计划的资金池规模，已经接近五亿五千万港幣，其中约有四成被投放到了十几笔过桥贷款中，剩余六成保持在活期状態，应对潜在的提现需求。过桥贷產生的利息收入，减去当月应付给储户的利息总和，净赚六百万左右。利润额不算惊人，但资金周转效率高、风险可控，而且储户的粘性正在形成。那些存了钱的工人、商户和公司企业开始把清晓实业当成自己的“半个银行”——有人发了工资会顺路过来存一笔，合作公司临时周转不开，会来问能不能提前取一部分。
更关键的变化，发生在李莉推广互助计划的过程中。她到深水埗工厂食堂帮衬，一个女工主动靠过来问她：“李副总，我弟弟的一个朋友，在旺角开了个小五金铺，他也想存，可以吗？”
“可以啊，你让他带上身份证和店铺的营业执照过来就行。存多少、存多久，都隨他，利息就按说明书上走。”
那个女工后来真的带她弟弟朋友，来存了一笔，並且在后来需要动用资金採购，取钱是本金加利息都拿到手了。消息在街坊之间传开，清晓实业的互助储蓄计划，不再是“工厂员工以及合作企业福利”，而是逐渐变成了全港城中小商户之间，口口相传的一个可靠选项。
娄晓娥在当月清晓各部门负责人会议上，总结了这个月的进展。
“互助金的资金池已经达到五亿五千万，过桥贷业务初步跑通了流程，利息差带来的利润虽然还不算大，但资金池的规模会持续增长，利润也会隨之放大。更重要的是，现在有成千上万个工人、小商户和合作公司企业的钱存在我们这里。任何想动清晓实业的人，都得想一想——动了我们，就等於动了那些储户的钱。”
这是“空手套白狼”的极致，清晓实业不缺钱，但吸纳民间游资是为了绑定无数中小商贩的利益。一旦將来有港英任何势力想动清晓，面对的將是一大群“储户”的反噬。此乃以商养民，以民护商的上上策。
迎著路过工人惊艷的目光，李莉踩著红底高跟鞋，来到食堂门口，靠著门框观察里面的陈设——水泥地面扫得乾净，墙上贴著安全生產的標语，通风窗开著半扇，外面的风吹进来带著街边烧腊铺的味道。
可能是想更好的融进基层，她今天穿著隨意些，浅绿色的短袖衬衫，领口別著枚精致的梅花胸针，手腕上还是那只细链手錶。简单的装扮，朴素的妆容，不仅没让她泯於眾人，反而没了彩妆粉底的遮掩，展现出细腻的肌肤，更突显她的美人底色。负责接待她的是食堂的负责人，周生，五十来岁，围著一条已经有些年份的围裙。
“周师傅，你把这个贴到公告栏上。”李莉从包里拿出一张摺叠好的宣传纸，递给周师傅，“不用特意宣传，如果有人问起来，就说是公司给员工的一个新福利。”
宣传纸上也就几句话：“清晓实业员工互助储蓄计划——月息高於银行定存，存取自由，本金安全。”下面附了联繫电话和地址。
“这个……利息真的比银行高？”周师傅有点不敢相信，“不会有什么风险吧？”
“咱们打交道不是一次两次了，周师傅，我什么时候骗过你？”李莉笑了笑，语气轻鬆，但周师傅听得出来，这句话不是隨便说的。清晓实业由老董事长女儿接手后，在深水埗开了几家工厂，將近两年，平时发工资、发福利从来没有拖欠过，副总李莉隔三差五来食堂吃饭，跟工人聊天、跟师傅打招呼，从不端高高在上的副总架子。
“好，李副总，我信你，下午就贴上去，给大伙瞧瞧。”
而此时此刻，清晓实业在九龙城的临街办公室里，刘嵐在核对第一批参加互助储蓄计划的名单。名单是李莉安排调研部，去自家清晓旗下三家工厂食堂，匯总收集的——工人填了意向表，交到食堂负责人手里，再统一送到刘嵐这边。
刘嵐按名单上的数字逐行往下走，嘴里的数字越来越轻，盘算著利息支出与可动用资金。
表格分三栏：短期活期、三个月定期、半年定期，旁边都標註了对应的预期利率和流动性要求，下面还有一行小字写著“紧急流动性储备比例，不低於总池子的百分之五”。
刘嵐核算完数字后，第一时间拿起电话拨给娄晓娥：“晓娥，互助金的整体方案已经算出来了。年化利率给到五厘左右，比银行定存高一厘半。资金池的短中长期配比，我按六二二划分——六成活期备用、两成三个月期、两成半年期，確保隨时能应对挤兑。”
“，嵐嵐，首批吸纳目標是多少？”
“按目前三家工厂的工人数量，以及周边小商贩的覆盖范围来算，首期目標一百万港幣。如果推广顺利，三个月內能翻几倍。”刘嵐还有一层担忧，“但有个问题——这批资金进来之后，我们怎么產生收益？光靠存银行吃息差，不够覆盖利息支出。”
“过桥贷。”娄晓娥的声音从听筒里传来，“莉儿那边给了准信，已经有几家同行在打听短期周转贷款的事。我们可以把这笔钱放出去，利息比银行高一到两成，周期压短，资金周转快。”
“过桥贷的风险，你打算怎么控制？”
“只放给有固定资產抵押的同行，额度不超过抵押物评估值的三成。嵐嵐，你按这个標准做个放款细则出来，然后让各部分执行。”
娄晓娥下达了具体任务，放下电话，刘嵐在资金池配置表旁添加一栏“过桥贷放款標准”，在下面按照娄晓娥下达的要求，专业扩展了三条：一、需提供固定资產產权证明；二、放款额不超过评估值三成；三、周期不超过三个月。她把表格收进文件夹里，起身下楼去安排下一轮推广。
不久后，清晓实业大批本地员工，开始到处撒网找熟人宣传，自家公司新开的业务。娄晓娥也是坐不住的主，自己认识合作过那么多有钱老板，怎会放过。隨后也离开公司，来到尖沙咀大型海味乾货铺，铺子的老板，姓陈，做了三十年海味生意，展示台上掛著一排又一排乾货样品，空气里瀰漫著咸腥和淡香混合的气味。娄晓娥今天所穿战袍，是一件月白色的短袖旗袍，头髮盘得整整齐齐，一进门就递给陈老板，一份互助储蓄计划的说明书。
“陈老板，你仔细瞧一瞧，这个计划跟你以前存钱的方式，可不一样。钱放在我们这里，利率会比银行高一厘半，隨时可以取现，不会像定期那样提前取就损失利息。”
陈老板接过说明书，戴上老花镜仔细研读，再次抬头时，目光疑狐的停在娄晓娥脸上，想从娄晓娥表情中看出点什么，“娄总，你们清晓实业不差这点钱吧？为什么还要做这个？”
“陈老板，我的清晓確实不缺钱，可现在这光景，民眾生活都不容易，我们清晓担负社会责任更重，就当我们清晓想跟街坊邻居，有更深的往来吧。你在尖沙咀做了三十年生意，我们合作这两年，都很愉快，你没压过我的价，我也没欠过你的款。这个互助计划，说白了就是把我们之间的信任，再放大一些——你存钱在我们这里，利息肯定会比银行高，而我的清晓有资金需要，也能用这笔钱周转一下。大家互惠互利，比单打独斗稳当。”
商人逐利，只要不是坑人陷阱，利息谁出得最高，那肯定和谁合作，陈老板也很痛快不矫情，“行，娄总开的利息高不说，就冲咱们一直良好的合作。我先存五十万，明天就让管家把钱送过去。”
手拿把掐，第一次就五十万，后边的几百上千万还远吗？娄晓娥站起来，伸出手：“陈老板，合作愉快。”
陈老板握住她的手时掌心粗糙但乾燥，像这些年在海味铺里摸惯了鱼胶和干鲍的手。娄晓娥鬆开手走出店铺时，门口的掛帘晃动了一下，阳光从帘缝里漏进来，在她月白色的旗袍上洒了几道细碎的光影。
经过公司上下同仁的共同努力，才半个月，互助储蓄计划的资金池规模，已经远远超出了刘嵐最初预估的两千万港幣。第一批加入的主要是清晓实业旗下工厂的工人，以及像陈老板那样，跟清晓有长期合作的公司。资金的来源虽然分散，但每一笔都签了正式合同，有明確的存入日期和利率条款，存单上盖著清晓实业的公章和娄晓娥的个人印章。
与此同时，李莉那边也开始陆续接到，同行关於短期周转贷款的諮询，毕竟银行放贷审批手续太过繁琐，而且走流程一圈下来，还得不到想要的数。
第一家找上门来的是，荃湾一家中型布厂的老板，姓林，他的厂子接了一笔大单，但客户付款周期比预期长了两个月，月底要给工人发工资，缺口大约十八万港幣。李莉在电话里听完他的情况，没有当场答应，只说“我让人去你厂子评估下，最快时间给你回復”。
评估是刘嵐负责做的，她让公司財务专员和法务，到林老板的布厂现场走了一趟，核实了抵押物的產权文件，又查了他之前的订单记录和付款凭证，確认没有问题之后，根据实际批了十五万港幣的过桥贷款，期限两个月，利息比银行高一成五。当天审固定资產，签合同，钱第二天直接到帐，这效率，林老板在电话里反覆说了好几句谢谢。
第一笔过桥贷的资金来源，就是互助储蓄计划吸纳的那些零散存款。工人的钱、小店主的钱、各个合作企业的钱，聚集在刘嵐管理的资金池里，然后以更高的利率借给了急需周转的同行。利息差產生的利润一部分支付给储户，一部分成为清晓实业的额外收益。
月底清晓財务部统计了一下帐目，互助储蓄计划的资金池规模，已经接近五亿五千万港幣，其中约有四成被投放到了十几笔过桥贷款中，剩余六成保持在活期状態，应对潜在的提现需求。过桥贷產生的利息收入，减去当月应付给储户的利息总和，净赚六百万左右。利润额不算惊人，但资金周转效率高、风险可控，而且储户的粘性正在形成。那些存了钱的工人、商户和公司企业开始把清晓实业当成自己的“半个银行”——有人发了工资会顺路过来存一笔，合作公司临时周转不开，会来问能不能提前取一部分。
更关键的变化，发生在李莉推广互助计划的过程中。她到深水埗工厂食堂帮衬，一个女工主动靠过来问她：“李副总，我弟弟的一个朋友，在旺角开了个小五金铺，他也想存，可以吗？”
“可以啊，你让他带上身份证和店铺的营业执照过来就行。存多少、存多久，都隨他，利息就按说明书上走。”
那个女工后来真的带她弟弟朋友，来存了一笔，並且在后来需要动用资金採购，取钱是本金加利息都拿到手了。消息在街坊之间传开，清晓实业的互助储蓄计划，不再是“工厂员工以及合作企业福利”，而是逐渐变成了全港城中小商户之间，口口相传的一个可靠选项。
娄晓娥在当月清晓各部门负责人会议上，总结了这个月的进展。
“互助金的资金池已经达到五亿五千万，过桥贷业务初步跑通了流程，利息差带来的利润虽然还不算大，但资金池的规模会持续增长，利润也会隨之放大。更重要的是，现在有成千上万个工人、小商户和合作公司企业的钱存在我们这里。任何想动清晓实业的人，都得想一想——动了我们，就等於动了那些储户的钱。”
这是“空手套白狼”的极致，清晓实业不缺钱，但吸纳民间游资是为了绑定无数中小商贩的利益。一旦將来有港英任何势力想动清晓，面对的將是一大群“储户”的反噬。此乃以商养民，以民护商的上上策。